Quando si può effettivamente parlare di truffa alle assicurazioni? In che modo il reato di truffa alle assicurazioni può prendere forma?

Le modalità con cui in molti casi viene messa in atto una truffa alle assicurazioni sono quelle della denuncia di incidente stradale falso o la denuncia di incidente stradale avvenuto in maniera difforme rispetto a quella denunciata.

Spesso chi truffa le assicurazioni finge di aver subito un danno da un incidente stradale mai avvenuto oppure truffa le assicurazioni dichiarando di aver subito per esempio un danno all’auto da un incidente stradale in cui l’auto non aveva subito alcun danno.

In questi casi la truffa alle assicurazioni potrebbe essere facilmente smascherata da perizie tecniche da parte di consulenti nominati dalla Compagnia di assicurazione. Tramite la ricostruzione a posteriori della dinamica del sinistro e dei danni lamentati è possibile valutare l’eventuale ipotesi di truffa alle assicurazioni.

Spesso per avvallare l’esistenza o la dinamica del sinistro chi truffa le assicurazioni indica testimoni che nell’eventuale giudizio civile che si incardina per il risarcimento dei danni subiti potrebbe essere sentito dal Giudice. Se, sentiti i testimoni, il Giudice ritiene che sussista il reato di truffa alle assicurazioni ha il dovere di informare la Procura della Repubblica trasmettendogli il fascicolo della causa affinché il Pubblico Ministero incaricato valuti la sussistenza o meno del reato di truffa alle assicurazioni. Oltre al finto danneggiato che rischia l’imputazione per truffa alle assicurazioni, anche i testimoni che hanno dichiarato il falso rischiano un procedimento a loro carico per falsa testimonianza.

Truffa assicurazioni auto

Spesso chi truffa le assicurazioni lucra sui danni all’auto, cioè truffa le assicurazioni dichiarando che i danni all’auto siano maggiori rispetto a quelli realmente connessi al sinistro stradale oppure truffa le assicurazioni dichiarando che l’auto abbia subito dei danni a causa ed in conseguenza del sinistro stradale pur essendo falso.

In questo caso di truffa alle assicurazioni per danni all’auto, la Compagnia può incaricare un proprio perito per verificare la compatibilità dei danni all’auto con la dinamica del sinistro. Nel caso in cui al termine dell’istruttoria venga rilevato che sia stata messa in atto una truffa alle assicurazioni per i danni lamentati all’auto verrà inviata al truffatore una lettera di diniego del risarcimento e la Compagnia di assicurazione potrà procedere con atto di querela nei confronti del truffatore per truffa alle assicurazioni relativa ai danni auto.

Se invece la Compagnia di assicurazione rileva in corso di giudizio la possibilità che si tratti di truffa alle assicurazioni per il risarcimento del danno auto, potrà richiedere al Giudice istruttore di incaricare un Consulente Tecnico d’Ufficio per una perizia sulla compatibilità tra il danno lamentato ed il sinistro stradale.

Tramite perizia cinematica meccanica il perito nominato dal Giudice sarà in grado di valutare se l’urto ed il danno lamentato siano verosimili e se si sia di fronte ad un’ipotesi di truffa alle assicurazioni per ottenere il risarcimento del danno auto.

Dal punto di vista civilistico risarcitorio naturalmente lo smascheramento della truffa alle assicurazioni comporta il mancato risarcimento del danno auto lamentato.

Inoltre il truffatore potrà essere condannato dal Giudice civile a pagare alla Compagnia di assicurazione non solo le spese legali ma anche una somma per responsabilità aggravata per aver promosso un giudizio nonostante conscio di non aver diritto al risarcimento dell’auto per truffa alle assicurazioni.

Dal punto di vista penale invece si aprirà un procedimento a carico del truffatore per truffa alle assicurazioni auto.

Truffa assicurazioni: Il reato

Il procedimento penale per il truffatore si incardina per truffa alle assicurazioni che è punito quale reato dal codice penale. Il reato di truffa alle assicurazioni è disciplinato dall’art. 642 del codice penale che indica i requisiti per la configurazione del reato di truffa alle assicurazioni.

La truffa alle assicurazioni è un reato a consumazione anticipata cioè si perfeziona con la messa in atto dei comportamenti incriminati dall’art. 642 c.p. senza che sia necessario che il truffatore abbia tratto effettivamente profitto dalla propria condotta attuatrice del reato di truffa alle assicurazioni.

Quale pena è prevista per il reato di truffa alle assicurazioni?

Il codice penale per il reato di truffa alle assicurazioni stabilisce una pena base che va da 1 a 5 anni di reclusione.

La pena, nel caso in cui chi commette reato di truffa alle assicurazioni consegua il proprio intento, è aumentata in quanto nel caso il reato di truffa alle assicurazioni si considera aggravato.

Il reato di truffa alle assicurazioni è perseguibile a querela di parte, questo significa che affinché il truffatore subisca un procedimento penale per il reato di truffa alle assicurazioni è necessario che il soggetto leso, cioè la Compagnia di assicurazione, sporga querela nei suoi confronti per il reato di truffa alle assicurazioni.

Le disposizioni relative al reato di truffa alle assicurazioni si applicano anche nel caso in cui il reato di truffa alle assicurazioni sia stato commesso all’estero in danno ad una compagnia di assicurazione italiana che eserciti la propria attività all’interno dello Stato italiano.

truffa assicurazioni online

Ma a compiere truffe non sempre sono solo gli assicurati ma esistono casi di truffe da parte delle assicurazioni online.

Navigando su internet vi è infatti il rischio di cadere in una truffa da finte assicurazioni online. Questa truffa delle finte assicurazioni online produce un duplice rischio ed un duplice danno: quello economico per chi cade nella truffa delle assicurazioni online e paga danaro in cambio di finte polizze, e il rischio di circolazione di veicoli sprovvisti di polizza RCA.

Questi truffatori cibernetici, per mettere in atto la truffa delle finte assicurazioni online, creano siti web dove offrono assicurazioni auto a prezzi molto convenienti cosi da far cadere il maggior numero possibile di persone nella truffa delle assicurazioni online.

Per rendere maggiormente credibili queste truffe delle assicurazioni online, in questi siti vengono utilizzati loghi di compagnie assicurative conosciute per creare fiducia da parte del consumatore che cade nella truffa delle assicurazioni online.

Quello che potrebbe indurre a pensare di essere cascati in una truffa delle assicurazioni online potrebbe essere l’inusuale modalità di richiesta di pagamento del premio assicurativo che a volte, all’interno di queste truffe di assicurazioni online viene richiesto tramite ricariche di conti online o di carte prepagate così che il pagamento non possa essere tracciato ed eventualmente revocato.

Pertanto bisogna prestare molta attenzione a non cadere in questo tipo di truffa delle finte assicurazioni online. Nel caso sfortunatamente doveste incappare in una di queste truffe delle assicurazioni online l’unico strumento che avrete è quello di sporgere denuncia verso ignoti così che si apra un’indagine per scovare questi truffatori che mettono in atto questo genere di truffa delle assicurazioni online. Nel caso in cui dall’indagine dovessero essere scoperti i truffatori avrete diritto a costituirvi parte civile all’interno del procedimento penale apertosi per truffa delle assicurazioni online e richiedere il risarcimento dei danni subiti.

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Al secondo comma dell’art. 642 del codice penale inoltre si statuisce la punibilità per truffa alle assicurazioni anche per chi “cagiona a se stesso una lesione personale o aggrava le conseguenze della lesione prodotta da un infortunio o denuncia un sinistro non accaduto ovvero distrugge, falsifica, altera o precostituisce elementi di prova o documentazione relativi al sinistro”.

Il reato di truffa alle assicurazioni è punito dal codice penale a tutela sia del patrimonio della compagnie di assicurazioni sia di tutti gli assicurati. Se infatti la truffa alle assicurazioni non fosse punita dal codice penale quale reato la collettività degli assicurati subirebbe un costo assicurativo maggiore dovuto alle truffe alle assicurazioni.

Ma chi può essere punito secondo il codice penale per truffa alle assicurazioni?

Secondo il testo dell’art. 642 del codice penale affinché si configuri il reato di truffa alle assicurazioni è necessario che il vantaggio derivi da un contratto di assicurazione in essere tra chi vuole mettere in atto il reato di truffa alle assicurazioni e la Compagnia di assicurazioni.

Quindi, per esempio, se un soggetto non assicurato fa richiesta di risarcimento del danno ad una compagnia di assicurazione per un sinistro stradale falso, in questo caso secondo il codice penale non sussiste il reato di truffa alle assicurazioni per inidoneità degli atti.

L’unica eccezione in questo senso viene evidenziata nel secondo comma dell’art. 642 del codice penale dove la truffa alle assicurazioni sussiste anche nel caso di falsificazione o alterazione di una polizza o della documentazione richiesta per la stipulazione di un contratto di assicurazione.

Secondo il testo dell’articolo del codice penale la truffa alle assicurazioni è un reato a consumazione anticipata. Questo significa che per il nostro codice penale il reato di truffa alle assicurazioni si consuma anche solo mettendo in atto la condotta fraudolenta in quanto per il codice penale basta che chi vuole porre in essere una truffa alle assicurazioni metta in pericolo il patrimonio di queste senza bisogno che di fatto crei il danno economico.

Nel caso in cui la truffa alle assicurazioni crei danno economico il codice penale lo configura come aggravante del reato e quindi vi è un aumento della pena prevista.

Truffa assicurazioni codice penale querela

Affinché il truffatore venga imputato per truffa alle assicurazioni il codice penale prevede un atto formale di querela da parte della Compagnia di assicurazione.

La querela per truffa alle assicurazioni secondo il codice penale nonché secondo la giurisprudenza può essere proposta sia dalla Compagnia di assicurazione del truffatore sia dalla Compagnia di assicurazione debitrice.

Facciamo un esempio per capire in caso di truffa alle assicurazioni a chi spetti il diritto di depositare querela. Poniamo il caso di un sinistro stradale con tamponamento tra due veicoli in cui il soggetto truffatore richieda il risarcimento nella forma dell’indennizzo diretto cioè alla Compagnia con la quale ha un contratto di assicurazione, in questa circostanza secondo il codice penale ha diritto di sporgere querela per truffa alle assicurazioni sia quest’ultima sia la Compagnia di assicurazione del presunto responsabile del sinistro stradale la quale avrà un danno di tipo economico a causa della truffa alle assicurazioni messa in atto.

L’art. 124 del codice penale prevede che la querela, anche nel caso di truffa alle assicurazioni, venga presentata nel termine di 3 mesi da quando la compagnia di assicurazione ha avuto notizia del fatto che costituisce reato di truffa alle assicurazioni.

Differentemente dai termini previsti dal codice penale per la querela per truffa alle assicurazioni, l’art. 148 del Codice delle Assicurazioni stabilisce diversi termini per la proposizione della querela per truffa alle assicurazioni.

In particolare, mentre il codice penale prevede che il termine della querela per truffa alle assicurazioni inizi a decorrere dalla notizia di reato, il Codice delle Assicurazioni fa decorrere il termine dalla richiesta di risarcimento del danno alla Compagnia di assicurazione.

Altra differenza tra la previsione del codice penale in merito alla querela per truffa alle assicurazioni e quella del codice delle Assicurazioni è il termine stesso: secondo il codice penale il termine per la querela per truffa alle assicurazioni è di 3 mesi mentre per il codice delle assicurazioni bisogna far decorrere il termine per l’istruttoria del sinistro che è di 90 giorni nel caso di danni alla persona e 60 giorni nel caso di soli danni a cose, ed al termine di questo, una volta rifiutato il risarcimento, inizierebbero a decorrere ulteriori 30 giorni entro i quali la compagnia di assicurazione dovrebbe esporre querela nei confronti del truffatore.

Sebbene il termine fissato dal codice penale per la querela per truffa alle assicurazioni ammetta deroghe di legge, la giurisprudenza ha ritenuto che i termini dettati dal codice delle assicurazioni per la querela per il reato di truffa alle assicurazioni possano essere applicati solo nell’ipotesi di effettiva conoscenza da parte della compagnia di assicurazioni del reato, pertanto solo al termine di un’effettiva istruttoria che abbia rivelato indici per un’ipotesi di reato di truffa alle assicurazioni come formulato dal codice penale, inizierà a decorrere l’ulteriore termine di 30 giorni per il deposito della querela.

Truffa assicurazioni codice penale prescrizione

Il reato di truffa alle assicurazioni è sottoposto a termine di prescrizione da determinarsi secondo il dettato del codice penale. Per il calcolo del termine di prescrizione del reato di truffa alle assicurazioni si applica l’art. 157 del codice penale secondo cui il termine di prescrizione per un reato, come quello di truffa alle assicurazioni, coincide con il massimo della pena edittale stabilita dal codice penale tenuto conto però che i delitti non si prescrivono mai prima dei sei anni.

Sebbene il massimo edittale della pena sia di 5 anni di reclusione secondo il codice penale, il reato di truffa alle assicurazioni ha un termine di prescrizione più lungo in quanto  catalogabile quale delitto che non ammette un termine di prescrizione inferiore ai sei anni.

Cosa accade al reo se il reato di truffa alle assicurazioni raggiunge il termine di prescrizione dettato dal codice penale?

Al superamento del termine di prescrizione dettato dal codice penale il reato di truffa alle assicurazioni si estingue a meno che il truffatore rinunci, come consentito dal codice penale, agli effetti della prescrizione del reato di truffa alle assicurazioni affinché venga accertata la propria innocenza.

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Nel caso di truffa commesso dall’ assicurazione auto nei confronti del contraente la polizza d’assicurazione auto, proponendo una polizza d’assicurazione auto inesistente. Per evitare di subire la truffa da parte delle assicurazioni auto, specialmente se scegliete polizze offerte da assicurazioni on line, la prima misura da adottare è quella di verificare che la compagnia di assicurazioni auto sia iscritta all’Ivass, l’Istituto di vigilanza sulle assicurazioni. E’ sufficiente visitare il sito web dell’Ivass e verificare nell’apposita sezione l’iscrizione della compagnia di assicurazione, in mancanza di iscrizione, è bene scartare la polizza di assicurazione auto offerta per evitare che si tratti di una truffa da parte della sedicente assicurazione auto. Se invece la polizza di assicurazione auto è offerta da un agente assicurativo è bene verificare che sia iscritto al Registro Unico degli Intermediari. In caso di anomalie delle proposte, che facciano pensare che si tratti di un tentativo di truffa assicurazione auto è possibile fare una segnalazione ai rispettivi organi di vigilanza. Dunque per evitare il rischio di subire una truffa nel sottoscrivere l’assicurazione auto e di pagare un premio per una polizza di assicurazione auto-truffa-inesistente, è bene prestare molta attenzione ed affidarsi a compagnie assicurative correttamente registrate, insospettirsi se i prezzi della polizza assicurazione auto sono troppo bassi, non procedere a pagamenti attraverso metodi non tracciati.

Altra ipotesi è invece quella che la truffa all’assicurazione auto sia commessa dal contraente della polizza di assicurazione nei confronti dell’assicurazione.

Le truffe alle assicurazioni auto sono molto diffuse e le tipologie di truffa possono essere diverse tra loro. Ci sono molti modi per tentare di truffare le compagnie di assicurazione auto. L’oggetto resta sempre la condotta illecita del soggetto che pone in essere la truffa nei confronti dell’assicurazione auto, che può consistere nella simulazione di un incidente /infortunio o in alternativa nel tentativo di estorcere denaro alla compagnia di assicurazione auto, incrementando il danno auto subito o aggravando le proprie condizioni di salute a seguito di un incidente realmente accaduto.

Una delle truffe all’assicurazione auto può essere la simulazione di un incidente/sinistro mai avvenuto o avvenuto con modalità diverse da quelle riferite, altra truffa all’assicurazione auto consiste nella denuncia all’assicurazione di un sinistro / incidente auto mai avvenuto, oppure il realizzare volontariamente un incidente con l’accordo di un altra persona,  ovvero la truffa all’ assicurazione auto si può realizzare accentuando i sintomi delle lesioni personali subite a seguito di un sinistro stradale o procurandosi volontariamente vere e proprie lesioni a seguito di un sinistro stradale, nel settore del RCA ed infortuni alla persona una truffa all’assicurazione auto è quella di scambiare i referti delle rx simulando fratture mai subite, altra truffa all’assicurazione auto potrebbe consumarsi con una falsa denuncia di furto dell’auto eccc…L’oggetto della truffa nei confronti dell’assicurazione auto può essere architettato con la collaborazione di falsi testimoni, cioè avvalendosi di persone che spesso anche dietro il versamento di denaro, si dichiarano disponibili a dichiarare il falso in tribunale, dunque a commettere il reato di falsa testimonianza.

La truffa per le assicurazioni auto

La truffa nel settore delle assicurazioni auto può essere un reato bilaterale, ovvero può esser commessa dall’assicurazione auto nei confronti del contraente della polizza assicurativa, proponendo una polizza d’assicurazione auto inesistente, oppure può essere commessa dall’assicurato nei confronti dell’ assicurazione, e può consistere nella simulazione di un incidente /infortunio o in alternativa nel tentativo di estorcere denaro alla compagnia di assicurazione auto, incrementando il danno auto subito o aggravando le proprie condizioni di salute a seguito di un incidente realmente accaduto.

L’oggetto della truffa nelle assicurazioni auto resta sempre la condotta illecita del soggetto che pone in essere la truffa nei confronti dei possibili assicurati, ovvero la truffa da parte dell’assicurato nei confronti dell’assicurazione auto. In ogni caso la truffa è prevista e punta dall’articolo 640 del cp.

Truffa assicurazione auto rubate

La truffa all’assicurazione auto nel settore delle auto rubate ha diverse ed infinite sfaccettature. La più classica truffa alle assicurazioni per auto rubata, avviene attraverso una falsa denuncia di auto rubata nell’ipotesi in cui l’auto sia coperta da garanzia per tale evento, è molto più diffusa di quanto si possa immaginare. La truffa all’assicurazione per auto rubata avviene in svariati modi, il più classico e semplice è quello con il quale l’assicurato truffatore si mette d’accordo con qualche sfascia carrozze al quale cede l’auto e dopo che questa è stata smontata, denunzia il furto dicendo di averla lasciata parcheggiata d  quale parte, in queto caso il profitto della truffa all’assicurazione per auto rubata consisterà nell’indennizzo cel valore commerciale dell’automezzo, motociclo etcc prima del furto.

Altro sistema di truffa alle assicurazioni per auto rubata è quella per la quale il truffatore assicurato, vende la propria vettura ad associazioni malavitose e poi va a denunciare la truffa. In questo caso il piovente illecito della truffa sarà sia l’indennizzo ottenuto dalla compagnia di assicurazioni truffata, sia il prezzo pagato dall’associazione criminale che ha acquistato l’auto.

Altro sistema ancora con il quale vengono organizzate truffe all’assicurazione per auto rubate è quello con il quale dichiara di essere stato rapinato della vettura, che invece ha venduto senza documenti alle organizzazioni criminali, in questo modo cede il veicolo rubato oggetto della truffa con una chiave di accensione originale per agevolare l’organizzazione criminale.

Le compagnie assicurative al fine di evitare la truffa perpetrata ai loro danni da parte di chi denuncia falsamente che la propria auto è stata rubata, con lo scopo di riscattare il premio di polizza qualora sia stata sottoscritta la garanzia per furto e incendio dell’auto all’interno della polizza assicurativa, richiedono all’assicurato il rispetto di procedure specifiche e dettagliate nella denuncia per l’auto rubata e nella consegna dei documenti attestanti la vettura rubata.

Per ottenere l’indennizzo del valore della vettura assicurata , una volta accertata che l’auto è stata rubata, che l’assicurato presenti denuncia di furto alle autorità competenti, polizia o carabinieri.

Una volta denunziato il furto per l’auto rubata presso le competenti autorità, ed una volta consegnati tutti i documenti previsti dalle condizioni di assicurazione della polizza furto in vigore, l’assicurazione avrà la facoltà di chiedere all’assicurato anche la produzione del certificato di chiusura inchiesta rilasciato dalla procura della repubblica e ciò al fine di tentare di arginare il fenomeno della truffa alle assicurazioni per le auto rubate. In quanto la procura della repubblica al momento del ricevimento della notizia di reato che è stata rubata un auto, apre un fascicolo e istruisce un indagine, e le compagnie di assicurazione prima di pagare il veicolo rubato chiedono il certificato di chiusura inchiesta.

Qualora all’interno dell’auto rubata vi siano stati la carta di circolazione o il certificato di proprietà, la compagnia di assicurazione, sempre per arginare il fenomeno della truffa all’assicurazione per le auto rubate chiede anche recarsi anche presso il pubblico registro automobilistico PRA chiedere il certificato cronologico e per annotare la perdita di possesso del veicolo. Tali documenti servono anche e per interrompere il pagamento del bollo auto.

Truffa assicurazioni auto cosa si rischia

Che cosa rischia chi tenta una truffa ai danni delle assicurazioni auto? Per truffa / frode alle assicurazioni auto si intende un comportamento illegale da parte dell’assicurato che tenta di conseguire oppure di aumentare l’incasso di un rimborso da parte dell’ assicurazione auto, attraverso una truffa, ovvero mettendo in atto comportamenti illeciti ai danni delle assicurazioni auto. La truffa alle assicurazioni auto è un reato penale e il soggetto che tenta la truffa ai danni dell’assicurazioni auto cercando di ottenere un vantaggio economico o del denaro non spettante, rischia una condanna penale.

In termini pratici che cosa rischia chi tenta una truffa ai danni delle assicurazioni auto?  chi tenta una truffa ai danni delle assicurazioni auto rischia le pena stabilita e prevista dall’art 642 del codice penale. Il primo comma dell’art. 642 del codice penale prevede per chi tenta una truffa ai danni delle assicurazioni auto rischia una pena da uno cinque anni. Il primo comma dell’ 642 del codice penale, recita: “ chiunque, al fine di conseguire per sé o per altri l’indennizzo di un’assicurazione o comunque un vantaggio derivante da un contratto di assicurazione, distrugge, disperde, deteriora od occulta cose di sua proprietà, falsifica o altera una polizza o la documentazione richiesta per la stipulazione di un contratto di assicurazione è punito con la reclusione da uno a cinque anni”.

Cosa rischia invece chi truffa le assicurazioni auto il secondo comma dell’articolo 642 codice penale, chi truffa le assicurazioni auto violando il secondo comma del codice penale rischia la stessa pena da uno a cinque anni o se consegue l’intento la pena è aumentata. Il secondo comma dell’art 642 codice penale infatti statuisce che statuisce che: “ alla stessa pena soggiace chi al fine predetto cagiona a se stesso una lesione personale [582; 157, 158, 162 c.p.m.p.] o aggrava le conseguenze della lesione personale prodotta da un infortunio o denuncia un sinistro non accaduto ovvero distrugge, falsifica, altera o precostituisce elementi di prova o documentazione relativi al sinistro. Se il colpevole consegue l’intento la pena è aumentata [64]. Si procede a querela di parte”

Trattandosi di un reato procedibile a querela di parte, affinché il colpevole della truffa possa essere perseguito è necessario che l’assicurazione auto, sporga querela entro tre mesi dalla data in cui è stata scoperta la truffa.

In questo seconda comma dell’art. 642 c.p. il legislatore decreta che viene punito per truffa alle assicurazioni auto anche il danneggiato che volontariamente ingigantisce le lesioni subite a seguito di un sinistro stradale o colui che simula un incidente stradale che non si è mai verificato. Le condotte che l’assicurato può mettere in atto ai danni delle assicurazioni auto e che fanno si che si configuri il reato di truffa alla assicurazione auto sono state identificate nella:distruzione, dispersione, deterioramento od occultazione di cose di sua proprietà; falsificazione alterazione di una polizza o documentazione richiesta per la stipula di un contratto assicurativo; causare a sé stessi una lesione personale o aggravare le conseguenze di una lesione prodotta da un infortunio;  denunciare un sinistro non accaduto, distruzione, falsificazione, alterazione o precostituire elementi di prova o documenti relativi al sinistro.

Il soggetto attivo nel reato di truffa alle assicurazioni auto è l’assicurato, ovvero colui che pone in essere il comportamento illecito, ovvero la truffa, tentando di incassare un risarcimento non spettante, mentre il soggetto passivo del reato di truffa è la compagnia assicuratrice che esercita come attività d’impresa quella assicurativa e che diventa il bersaglio della truffa da parte dell’assicurato.  Dunque, è chiaro che chiunque truffa l’assicurazione auto per sé o per terze persone, al fine di ottenere un vantaggio economico è punito con la detenzione e rischia il carcere.

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La pena base comminata nel caso di reato di truffa alle assicurazioni è quella della reclusione da uno a cinque anni.

Il reato di truffa alle assicurazioni può configurarsi anche nel caso in cui il truffatore, sempre al fine di trarne vantaggio, si procura una lesione personale o aggrava le conseguenze di una lesione subita per infortunio o denuncia un sinistro stradale mai avvenuto o distrugge, falsifica, altera o precostituisce delle prove anche documentali relative al sinistro stradale.

In quest’ultimo caso se il colpevole del reato di truffa alle assicurazioni riesce a conseguire il vantaggio rischierà l’aumento della pena base prevista. A questo proposito occorre infatti sottolineare che per la commissione del reato di truffa alle assicurazioni non è necessario che il truffatore abbia effettivamente conseguito il vantaggio, ma potrà essere imputato del reato di truffa alle assicurazioni anche chi coscientemente abbia posto in atto una condotta volta a conseguire un vantaggio ai danni delle compagnie di assicurazioni anche se nei fatti non sia riuscito ad ottenerlo e quindi il reato di truffa ai danni dell’assicurazione si è comunque consumato in quanto la truffa è un reato a consumazione anticipata, quando si tratta di reato per truffa ai danni dell’assicurazione.

Poniamo per esempio il caso di un soggetto che per porre in essere il reato di truffa alle assicurazioni denunci un sinistro mai avvenuto per ottenere un risarcimento dei danni. Quest’ultimo potrà essere imputato e punito per il reato di truffa alle assicurazioni anche nel caso venga scoperto prima ancora di aver ottenuto una somma a titolo di risarcimento dei danni conseguito nel sinistro stradale. Nel caso in cui invece la compagnia di assicurazioni denunci il reo dopo che questi ha ottenuto il risarcimento del danno, il reato di truffa alle assicurazioni sarà aggravato dal conseguimento del profitto e pertanto la pena che potrà essere comminata sarà maggiore rispetto a quella base prevista.

Truffa assicurazioni reato querela

La truffa alle assicurazioni è un reato procedibile a querela di parte. Cosa significa che la truffa alle assicurazioni è un reato a querela di parte?

Significa che affinché un soggetto sia imputato per il reato di truffa alle assicurazioni è necessaria la querela da parte della compagnia di assicurazione. La querela per il reato di truffa alle assicurazioni per essere un atto efficace deve contenere la manifestazione di volontà da parte della compagnia di assicurazione di voler perseguire penalmente il truffatore per reato di truffa alle assicurazioni.

Chi può proporre querela per il reato di truffa alle assicurazioni ?

Possono proporre querela per il reato di truffa alle assicurazioni sia la compagnia di assicurazione che gestisce il sinistro sia la Compagnia di assicurazione debitrice.

Questo significa che nel caso, per esempio, di risarcimento del danno nella forma dell’indennizzo diretto potrà proporre querela per reato di truffa alle assicurazioni la compagnia del truffatore con cui lo stesso ha un rapporto contrattuale, ma potrà proporre querela per reato di truffa alle assicurazioni anche la compagnia debitrice, cioè la compagnia del responsabile civile del sinistro stradale.

Ma quali sono i termini entro cui la Compagnia di assicurazione può proporre querela per il reato di truffa alle assicurazioni?

L’art. 124 del codice penale stabilisce che, a meno che la legge non disponga altrimenti,  il diritto di querela, come per esempio la querela per il reato di truffa alle assicurazioni, può essere esercitato entro tre mesi dalla notizia di reato.

Allo stesso modo l’art. 148 del Codice delle Assicurazioni stabilisce che nel caso in cui a seguito di istruttoria del sinistro stradale, apertasi a seguito di richiesta di risarcimento del danno, l’assicurazione rilevi indici che facciano presupporre la commissione del reato di truffa alle assicurazioni, può proporre querela entro i 30 giorni successivi al termine stabilito per l’istruttoria, cioè potrà proporre querela per il reato di truffa alle assicurazioni entro 90 giorni dalla richiesta del solo danno a cose, oppure potrà proporre querela per il reato di truffa alle assicurazioni entro 120 giorni dalla richiesta del risarcimento dei danni alla persona.

Il rischio nell’applicazione di questi ultimi termini così come formulati nell’art. 148 del Codice delle assicurazioni è che ne derivi una presunzione legale di conoscenza della notizia di reato di truffa alle assicurazioni per cui i termini per la querela inizierebbero a decorrere dalla richiesta di risarcimento del danno subito nell’incidente stradale a prescindere dalla conoscenza o meno da parte della compagnia di assicurazione dell’avvenuto reato di truffa alle assicurazioni da parte del richiedente.

In questo caso sarebbe pregiudicato il diritto di querela per il reato di truffa alle assicurazioni, perché se alla richiesta di risarcimento del danno non segue un’istruttoria e la Compagnia di assicurazioni nel termine stabilito non si avvede della commissione del reato di truffa alle assicurazioni, non seguirà la querela nei termini con conseguente impunità del truffatore.

Per il motivo esposto la giurisprudenza ha ritenuto che i termini per la querela per il reato di truffa alle assicurazioni saranno quelli stabiliti dall’art. 148 del Codice delle Assicurazioni solo nel caso in cui la Compagnia di assicurazione abbia terminato l’istruttoria respingendo il risarcimento per necessità di approfondire le indagini di verifica di ipotesi di reato di truffa alle assicurazioni. Solo in questo caso di effettiva conoscenza del reato inizierà a decorrere l’ulteriore termine di 30 giorni per la querela per reato di truffa alle assicurazioni.

Truffa assicurazioni reato prescrizione

Per il calcolo del termine di prescrizione del reato di truffa alle assicurazioni vale la regola dettata dall’art. 157 e ss del codice penale secondo cui per il calcolo del termine di prescrizione di reato, come in questo caso del reato di truffa alle assicurazioni, si deve guardare al massimo della pena edittale stabilita per il reato tenuto conto che i delitti non si prescrivono mai prima dei sei anni.

Il reato di truffa alle assicurazioni, sebbene contempli una pena massima di 5 anni di reclusione, è catalogabile quale delitto pertanto la prescrizione del reato di truffa alle assicurazioni non può essere inferiore ai sei anni.

Con la prescrizione il reato di truffa alle assicurazioni si estingue a causa del trascorrere del tempo dalla commissione del reato di truffa alle assicurazioni senza che si sia giunti a sentenza definitiva.

La prescrizione del reato di truffa alle assicurazioni può subire eventi sospensivi o interruttivi del decorso del termine e, nel caso di intervenuta prescrizione del reato di truffa alle assicurazioni solo il truffatore potrà rinunciare agli effetti della stessa nel caso in cui voglia che sia accertata la propria innocenza.

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